Een maximale hypotheek met een beetje hulp - 26-06-2012

De hypotheekregels zijn behoorlijk aangescherpt, wat betekent dat u nu minder geld kunt lenen voor een hypotheek dan een jaar geleden. Als starter zijn er nog de mogelijkheden voor een starterslening of startershypotheek en ook subsidieregelen maken het soms mogelijk net dat beetje meer geld te krijgen, om uw woonwens te realiseren. Ook ouders kunnen, als zij de financiële mogelijkheden hebben, hun kinderen helpen bij de aankoop van een woning.

Ouders met vermogen

Het idee om samen met zoon of dochter een huis te kopen en dus voor de helft eigenaar te worden, is fiscaal niet aantrekkelijk. Hypotheekrente aftrek is er voor de bewoners van het huis en als een ouder er zelf niet in gaat wonen, dan is er geen hypotheekrente aftrek. De fiscus houdt ook de hand op, als u bij overlijden van de ouders geld erft. Interessanter is het als de ouders al bij leven vermogen schenken aan de kinderen. Er is een eenmalige grotere vrijstelling en er is een jaarlijkse vrijstelling, die de ouders mogelijkheden geven, hun kinderen, te helpen en maximaal gebruik te maken van de fiscale vrijstellingen die er zijn.

Extra vrijstelling

Er is dus een eenmalige grote vrijstelling die ouders al bij leven aan hun kinderen mogen schenken. Als zij hun kinderen helpen bij de aankoop van een woning is er daarboven op nog een extra vijstelling mogelijk. De vrijstelling wordt jaarlijks een beetje hoger, maar de vrijstelling voor dit jaar is samen 50.300 euro. Dit is de eenmalige vrijstelling van 24.144 euro en de extra vijstelling van 26156 euro. Is het geld niet direct nodig voor de aankoop, dan mag het ook gebruikt worden voor verbouwing of verbeteren van de woning die wordt gekocht.

Ouders lenen geld aan de kinderen

Een andere mogelijkheid is dat ouders geld lenen aan hun kinderen, waar de kinderen rente over gaan betalen, die rente is dan, net als hypotheekrente aftrekbaar. Je zou kunnen zeggen dat de ouders de kinderen een hypotheek verstrekken. Wat vaak gebeurd is dat de ouders, de rente die de kinderen aan hen betalen, dan weer teruggeven in de vorm van een schenking. De jaarlijkse vrijstelling van ouders aan kinderen is 5030 euro.

Een idee voor u?

Banken hebben strenge regels, ouders kunnen daar soepeler mee omgaan. Maar het is een mogelijkheid. Er zijn voordelen en nadelen. Bespreek uw wensen met een van onze hypotheekadviseurs en deze kan u de mogelijkheden op dit gebied laten zien. Ook voor uw ouders kan zo een gesprek verhelderend werken.