Spaarhypotheek

Een spaarhypotheek bestaat uit uw hypothecaire lening met daarnaast een spaarverzekering. Deze spaarverzekering kent weer twee onderdelen, het spaarplan en een overlijdensrisicoverzekering. Uw maandlasten bestaan uit de te betalen hypotheekrente en de premie voor het spaarplan en de overlijdensverzekering. In de meeste gevallen zijn dit twee aparte bedragen die van uw rekening worden afgeschreven. Gedurende de looptijd van de hypotheek lost u niet af, maar gebeurd dit aan het einde van de hypotheek door het bedrag wat u heeft gespaard in het spaarplan. De te betalen hypotheekrente is gelijk aan de opbrengst van het spaarplan, zodat u eigenlijk nu al weet dat het doelkapitaal ook het eindkapitaal zal zijn. Hoe hoog het overlijdenskapitaal moet zijn is een vraag die u met onze hypotheekadviseurs kunt bespreken, dat kan per situatie verschillen.

Voordelen spaarhypotheek

Bij een spaarhypotheek weet u dat u aan het einde van de hypotheek kunt aflossen. Geen vervelende schommelingen die met de hoogte van de beurs te maken hebben. Een veilige keuze. U weet waar u aan toe bent. Omdat u niet aflost, heeft u gedurende de gehele looptijd, maximaal 30 jaar hypotheekrente aftrek.

Nadelen spaarhypotheek

Omdat de hypotheekrente en de rente van het spaarplan gekoppeld zijn. Gaat uw spaarpremie omhoog als de hypotheekrente daalt. Dit zou kunnen gebeuren bij het begin van een nieuwe rentevaste periode. Door het dalen van de rente wordt dan wel weer de maandlast voor het hypotheekrente deel goedkoper, echter als u ondertussen ouder bent geworden compenseert dit niet altijd de stijging van de premie voor de overlijdensdekking. Overleg met onze hypotheekadviseur of deze vorm voor u de beste vorm is.